IDD / AssurMiFID-infodocument

1. Ons statuut en de toezichthouder

BFA (Belgisch Financieel Adviesbureau NV) is ingeschreven als verzekeringstussenpersoon in de categorie “verzekeringsmakelaar” in het register van de verzekeringstussenpersonen dat wordt bijgehouden door de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA). Het register is raadpleegbaar via www.fsma.be.

2. Aard van onze dienstverlening

Onze activiteiten bestaan uit:

• advies over verzekeringsproducten,
• het voorstellen van verzekeringsproducten,
• het verrichten van voorbereidend werk voor het sluiten van verzekeringsovereenkomsten,
• het sluiten van verzekeringsovereenkomsten,
• het assisteren bij het beheer en de uitvoering van verzekeringsovereenkomsten, in het bijzonder bij schadegevallen.

Onze hoofdactiviteit betreft tak Leven – uitvaartverzekeringen (levensverzekeringen andere dan spaar- en beleggingsverzekeringen). Wij analyseren uw verlangens en behoeften en kunnen u een gepersonaliseerd advies geven. Dit advies wordt vastgelegd in een afzonderlijke bemiddelingsfiche.

3. Ongebonden makelaar – geen financiële deelnemingen

Als verzekeringsmakelaar vertegenwoordigen wij u als klant. Wij oefenen onze werkzaamheden uit buiten elke exclusieve agentuurovereenkomst of andere juridische verbintenis die ons zou verplichten onze productie volledig of gedeeltelijk bij één of meerdere verzekeringsondernemingen te plaatsen.

Ons kantoor houdt geen rechtstreekse noch onrechtstreekse deelneming van 10% of meer in de stemrechten of het kapitaal van een verzekeringsonderneming en geen enkele verzekeringsonderneming of moedervennootschap van een verzekeringsonderneming houdt een rechtstreekse noch onrechtstreekse deelneming van 10% of meer in de stemrechten of het kapitaal van ons kantoor.

4. Categorie van klant

In toepassing van de AssurMiFID-gedragsregels categoriseren wij al onze klanten als niet-professionele klanten. Dit biedt u het hoogste beschermingsniveau. Indien u meent in aanmerking te komen voor een andere categorie, kunt u dit met ons bespreken. Een hercategorisering kan echter betekenen dat u een lager beschermingsniveau geniet.

5. Belangenconflictenbeleid

Wij zetten ons in om in alle omstandigheden in uw belang te handelen. De wet verplicht ons een effectief beleid inzake belangenconflicten schriftelijk vast te stellen, te implementeren en te handhaven.

Mogelijke belangenconflicten kunnen onder meer ontstaan:

• tussen ons kantoor (of een verbonden persoon) en een klant,
• tussen verschillende klanten onderling,
• door vergoedingsstructuren, incentives of andere voordelen die wij van verzekeringsmaatschappijen ontvangen.

Wij hebben interne procedures uitgewerkt om dergelijke situaties te identificeren, te voorkomen en te beheren (onder meer via een commissievergoedingsbeleid, interne instructies, een geschenkenbeleid en een register van belangenconflicten).

Wanneer onze maatregelen in een concreet geval ontoereikend zouden zijn om te vermijden dat uw belangen worden geschaad, zullen wij u vóór verdere dienstverlening op een duurzame drager informeren over:

• de aard en bron van het belangenconflict,
• de mogelijke risico’s voor u,
• de genomen of geplande maatregelen.

Indien er geen aanvaardbare oplossing is, behouden wij ons het recht voor om de gevraagde dienstverlening te weigeren, enkel en alleen om uw belangen te beschermen.

6. Vergoedingen en kosten (remuneratiebeleid)

Onze vergoedingen kunnen bestaan uit:

• Vergoedingen die door de verzekeringsmaatschappijen worden betaald (commissies of provisies) en vervat zijn in de premie die u betaalt.
• Eventuele rechtstreekse vergoedingen die u aan ons kantoor betaalt (bijvoorbeeld een ereloon of dossierkost). In dat geval wordt u vooraf geïnformeerd over het bedrag of de berekeningswijze.

Het remuneratiebeleid van onze medewerkers is zo opgezet dat het hen niet aanzet om u bepaalde verzekeringsproducten aan te bevelen wanneer andere producten beter zouden aansluiten bij uw verlangens en behoeften. Variabele vergoedingen maken slechts een beperkt deel uit van de totale remuneratie en houden rekening met kwalitatieve criteria zoals naleving van de gedragsregels en klanttevredenheid.

7. Incentives en commerciële doelstellingen

Ons kantoor aanvaardt of verleent geen incentives (niet-geldelijke voordelen) die strijdig zijn met onze verplichting om uw belangen centraal te stellen. Geschenken en voordelen worden enkel aanvaard indien zij van beperkte waarde zijn, in verhouding staan tot de relatie en geen afbreuk doen aan onze onafhankelijkheid.

Commerciële doelstellingen of interne targets binnen ons kantoor mogen er niet toe leiden dat wij producten aanbevelen die niet passend zijn. De naleving van de zorgplicht primeert.

8. Verzekeringsproducten met een beleggingscomponent (IBIP’s)

Onze hoofdactiviteit betreft uitvaartverzekeringen (tak Leven) zonder beleggingscomponent. Indien wij u verzekeringsproducten met een beleggingscomponent zouden aanbieden, gelden bijkomende informatie- en gedragsverplichtingen (onder meer inzake inducements, kosten en risico’s). In dat geval ontvangt u vooraf een specifiek informatiedocument en – indien van toepassing – een geschiktheidsverklaring.

9. Klachtenbehandeling

De tevredenheid van onze klanten is een prioriteit voor ons kantoor. Wij beschikken over een interne procedure voor het beheer van klachten.

U kunt uw klacht richten aan:

BFA (Belgisch Financieel Adviesbureau NV)
Dahliastraat 1, 3590 Diepenbeek
E-mail: info@bfa.eu

Indien u niet tevreden bent over onze reactie, kunt u zich wenden tot de Ombudsman van de Verzekeringen:

Ombudsman van de Verzekeringen
De Meeûssquare 35, 1000 Brussel
Tel.: +32 (0)2 547 58 71 – Fax: +32 (0)2 547 59 75
E-mail: info@ombudsman-insurance.be
Website: www.ombudsman-insurance.be

10. Bescherming van persoonsgegevens

De verwerking van uw persoonsgegevens in het kader van onze dienstverlening wordt toegelicht in onze privacyverklaring. Wij raden u aan deze aandachtig te lezen.